近日，在“北大赛瑟（CCISSR）论坛·2025（第二十二届）”上，多位来自监管和学界的人士从不同角度展望了保险业重点。论坛由北京大学经济学院和北京大学中国保险与社会保障研究中心（CCISSR）主办，内容围绕“展望‘十五五’”主题展开。

梁涛：着力提升保险与经济的适配性，重点发展三大领域十类业务

原中国银保监会副主席梁涛以“坚持高质量发展，提升保险与经济的适配性”为题，阐述了对于保险业发展的建议。

梁涛认为，保险业高质量发展可以概括为“四三二一”，即四个坚持、三张网、两器功能、一条主线。

其中，“四个坚持”包括必须坚持党中央对金融工作的集中统一领导、必须坚持人民立场、必须坚持从严监管、必须坚持深化改革，要坚定不移走中国特色金融发展之路，确保保险业始终保持正确的发展方向；“三张网”为助力筑牢经济安全网、社会保障网和灾害防控网；“两器”功能为充分发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能；一条主线即“强监管、防风险、促高质量发展”。

梁涛表示，“十五五”时期经济社会高质量发展对保险业提出了更高要求，要着力提升保险与经济的适配性。他提出三个领域、十个方面的重点业务方向。

一是高效服务现代化产业体系建设和新质生产力发展。应大力发展科技相关保险，运用保险资金服务新质生产力，大力发展绿色保险，大力发展数据资产和网络安全保险。

二是有力支持构建新发展格局。保险业应发展国内信用保险，大力发展国际运输和航运保险。

三是有效满足民生领域的金融需求。应发展养老健康保险，提高普惠保险服务的可及性和标准，大力发展农业保险以及灾害保险。

梁涛表示，上述三个领域十个方面的提升保险业与经济的适配性问题，仅是解决有没有的问题，提升适配性还应该包括“时空”方面。保险期限的长短、区域的布局、品种的丰富以及费率的高低、服务的便捷性，要满足不同层次的需求。“希望保险业既能够做到锦上添花，更应该能够雪中送炭，这需要全行业持之以恒，不懈努力。”

陈文辉：保险业正在进入AI时代，应全面实施数智化战略

全国社会保障基金理事会原副理事长、原中国保监会副主席陈文辉以“加快保险机构数智化转型，积极拥抱保险业的AI时刻”为题，阐述了保险业数智化转型的必要性，并提出建议。

陈文辉表示，数字化浪潮已给并将继续给经济社会带来全方位改造，人工智能（AI）技术的指数级提升，是数字化浪潮给经济社会带来新一轮改造的核心动力。保险业是一个传统产业，近年来多项政策鼓励保险业加大“AI+”数智化转型力度，推动了保险业在营销、风控、投资等业务链条领域应用AI技术。

他认为，保险业正在进入AI时代。作为典型的数据密集型行业，保险业天然具备AI应用优势。AI技术能够在风险定价、智能核保、理赔管理、反欺诈监测、客户服务等环节深度赋能，实现运营提效、风险防控与服务优化的协同提升。

其中，2025年是AI在保险业应用的转折之年，目前AI的性能和成本已经达到临界点，AI应用也在今年同步迎来爆发。根据调研，保险公司中采用大模型技术的占比正快速提升。当前，头部大型保险公司均已围绕AI、大模型技术进行了布局，大量中小保险公司也进行了初步的AI技术探索。

陈文辉认为，AI特别是大模型，可能是各类保险机构实现质变提升的重要机会，应用效果主要体现在效率提升、价值创造、深度决策。“目前更多体现在效率提升，价值创造也有一部分，到决策方面大家会谨慎一点。”

对于保险业拥抱AI，陈文辉提出几方面建议。

第一，全面实施数智化转型战略。数智化转型要作为“一把手工程”，并培养全员的数智化意识。同时，优先从有原始驱动力的AI项目着手，如有助于降本增效、防控风险、优化客户体验等的项目，这样可以给公司带来看得见摸得着的切实好处，更容易获得支持和推动实施。

第二，挖掘数据价值，提升经营效率。

第三，加大AI人才的培养和使用。

第四，高度关注AI运用可能带来的风险，如AI幻觉、算法歧视等。他建议，保险机构应对此高度关注，建议监管机构对AI应用采取包容审慎的态度。

孙祁祥：反“内卷”之风、聚“协作”之力，应成为行业共识

北京大学中国保险与社会保障研究中心名誉主任孙祁祥表示，面对日益复杂的风险形势，面对国家战略、实体经济、民生保障提出的高标准和高要求，“十五五”时期，保险业必须要更加稳健、更加高质量地发展，才能不辱使命。

孙祁祥认为，在国民经济这个复杂体系之中，随着科技发展和消费需求变化，一些新兴行业不断出现，一些技术产业获得快速成长，一些传统产业则衰退甚至消亡，但保险业一定是一个必须持续发展的行业，因为保险业经营的是风险，而风险是不可能消失的。并且随着科技进步、经济规模扩大和社会结构日益繁杂，风险总量会越来越大，风险类型会越来越多，风险结构也会越来越复杂。

她表示，保险业自恢复发展以来取得了一定成就，但无序扩张、产品同质化、价格战、诋毁同业等“内卷化”竞争等顽疾也一直困扰行业发展。从当前来看，反“内卷”之风、聚“协作”之力，以更稳健的发展、以更强大的实力，服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障，应当成为行业共识。

她提出保险业未来协作和发展的四大方向：

一是固本强基，推进行业内部协作。通过渠道协作、产品协作、前后台协作、直保再保协作，建立和完善行业层面的包括灾害损失数据、欺诈黑名单、生命表等在内的数据库，做到资源共享，为各保险公司进行精准的风险定价提供支持，最大限度地避免逆向选择和道德风险。在标准化、服务流程等方面面协作，以降低交易成本，提升行业整体形象。

二是风险减量，强化与客户协作。

三是资源整合，深化跨行业协作。

四是安全网构筑，加强与公共部门协作。保险业与政府合作提供巨灾风险保障，推广普惠保险作为基本医疗保险和养老保险的重要补充，共同构建多层次社会保障体系。

孙祁祥表示，总体上，通过行业内部的协作，可以提升保险业整体的风险承受能力。通过与消费者的协作，可以在实现风险减量的基础上，满足消费者一站式服务的需求。通过跨行业、跨部门的协作，可以整合社会资源，做大服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障的蛋糕。通过与社会公共部门的协作，可以大幅提升保险业在整个国民经济中的价值与作用。

排版：罗晓霞

校对：陶谦