四大国有银行紧急发布风险提示！

7月13日晚间，农业银行、建设银行、中国银行和工商银行齐发《关于防范冒用银行名义发布高息存款虚假宣传的风险提示》。警示不法分子冒用银行名义，通过第三方互联网平台及社交媒体发布“存100万解锁5.25%利息”“固定年化收益5%”等虚假高息存款广告，诱导消费者添加微信后推介境外保险产品或投资境外平台项目。

招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼在接受券商中国记者采访时指出，在社交平台上，金融消费者需特别警惕以“高息保本”为诱饵的虚假存款广告、“杀猪盘”骗局以及要求私下转账或下载不明APP的操作；同时他强调，社交平台并非免责之地，应建立主动监测机制，对违规内容及时下架处置，不能以技术中立为借口规避审查。

四大行齐发警示揭穿高息骗局

近期，有不法分子利用第三方互联网平台及社交媒体等渠道，冒用国有商业银行名义，发布“存100万解锁5.25%利息”“固定年化收益5%”等虚假高息收益广告，诱导消费者添加微信等联系方式，进而推介境外保险产品或投资境外平台项目，牟取高额佣金甚至实施诈骗。经四大行核实，当前不存在此类存款产品，相关宣传均为虚假信息。

券商中国记者在某社交平台调查发现，以“国有大行存款”“锁定5%利息”等关键词搜索，大量以“某某说理财”“某某说保险”命名的社交账户，以“到香港存50万”“5%利息”等话术发布网帖。这些账号多数以国有大行名义发布相关图片和所谓“高息存款”信息，吸引网民跟帖咨询，并引导添加微信或其他联系方式。

券商中国记者以普通客户身份添加上述联系方式后，有自称为“香港某某办公室”的保险经纪人向记者推销多款所谓“香港某保险公司保险理财产品”，宣称“保本保息刚性兑付，可作为5年期银行定期存款的平替”。

当记者问起为何要以国有大行储蓄名义引流时，上述“经纪人”称：“这只是为了筛选有这个资金预算的朋友。”截至目前，相关社交平台仍有大批量账号均有类似引流方式，身份真实性均难以核实。

针对上述乱象，四大行在风险提示中提出三点建议：

一是提高警惕，甄别虚假宣传。消费者切勿轻信以“国有大行高息定存”或类似高收益宣传为噱头的引流信息，对于明显高于市场正常水平的收益承诺，应保持高度警惕，谨防落入非法集资或诈骗陷阱。

二是认准渠道，核实信息真伪。切勿通过非正规渠道购买保险或资产管理产品，如需办理存款、理财等金融业务，请通过商业银行营业网点、官方网站、手机银行APP、网上银行、官方客服热线等正规渠道咨询办理。

三是加强防范，保护个人隐私。请勿轻易添加陌生人为好友或点击不明链接，切勿向陌生人透露个人身份证号、银行卡号、密码及短信验证码等关键信息，避免资金遭受损失。

专家警示投资陷阱

“在金融消费者自我保护方面，应牢记所有收益承诺都应与市场无风险利率对标，对远超合理水平的回报保持高度警惕。” 董希淼对券商中国记者表示。

他还提醒金融消费者，办理任何金融业务前，务必通过国家金融监督管理总局等官方渠道核实机构及产品资质，认准银行网点、官网、官方APP，拒绝通过私信或微信群办理业务，绝不向任何人透露身份证号、银行卡密码及验证码，不点击不明链接或扫描来路不明的二维码。如发现可疑，及时留存证据并向公安机关报案。

在平台责任方面，董希淼强调，根据《金融产品网络营销管理办法》，平台负有审核营销主体资质和营销内容合规性的法定义务，禁止使用“保本”“高收益”等误导性词汇，并应建立主动监测机制，对违规内容及时下架处置。平台还应通过风险提示弹窗等方式履行提醒责任，不能以技术中立为借口规避审查，切实承担起内容把关的主体责任，以阻断金融诈骗的传播链条。

事实上，针对冒用持牌金融机构名义开展非法金融活动的风险，监管部门此前已有提示。今年2月，天津金融监管局曾在官网发布风险提示，提醒广大消费者警惕仿冒持牌金融机构APP、冒充持牌金融机构人员以及虚假注册社交媒体账号等非法金融活动。

天津金融监管局指出，不法分子通过仿冒金融机构名称、LOGO等元素设计虚假APP，利用私人链接、社交平台等渠道分发，以“高息刚兑、保本保息”等话术诱导下载使用；或冒用甚至盗用金融机构员工身份，伪造印章和合同，以“理财顾问”“投资专员”等职务自称，骗取信任后开展非法集资；或在社交媒体上使用与官方账号高度相似的名称和头像，添加不易察觉的符号迷惑公众，搬运官方历史内容营造真实性，并设置“托号”和“助理号”虚假营造“成功投资者”，诱骗人民群众投资。

天津金融监管局提醒，购买理财产品时，请务必通过正规渠道查询机构和产品信息，可通过国家金融监督管理总局官网查询银行保险机构许可证信息，通过金融产品查询平台查询产品信息。若发现可疑情况，请通过持牌金融机构官网、官方客服或亲临营业网点等方式核实。

责编：战术恒

排版：汪云鹏

校对：冉燕青